北京哪家医院治白癜风 http://pf.39.net/bdfyy/tslf/身体不好，能买保险么
众所周知，想要购买保险，如果你有像吸烟、超重、高血压、糖尿病、乙肝患者、血尿、高血脂、肝功能异常等的问题，在核保的时候被拒保的可能性非常大。如果你的身体发生了上述这几种情况中的任一种，但是又想购买保险，却又担心被保险公司拒保留下记录，影响到自己后续想要购买保险的需求，这样就搞的自己前怕狼后怕虎，忧心忡忡，买个保险跟贩毒似得，担心的要死不活的，还让不让人活了？
其实买保险的时候，大家也不用太担心，因为要知道，保险公司针对投保人投保的时候，多数会有三道关卡
第一关：预核保
什么是预核保呢？
其实就是针对身体有状况的人群在购买保险的时候会出现人工审核的情况，这时就会公司多数就会下发问题函件，或是正常通过，或是加费投保，或是豁免疾病，最坏就是退保了，其实看这几种情况，即使身体有状况也是有概率会通过保险公司核保的
不过如果有小编在之前叙述的这几种情况的朋友可一定要注意了，在购买保险投保前可以尝试先进行预核保，因为要知道预核保其实就是投保人在没有正式把投保申请递交给保险公司的情况下，先对自身病史来个提前审核。一旦通过了审核，那我们就可以按照正常程序把投保申请递交给保险公司，尝试购买保险。
如果明知自身问题已经无法购买保险，或是提交预核保审核的时候建议是显示拒保的，那在当下就无需花费力气想着换家公司去买了，因为每家保险公司大致都是相同的（小编温馨提示，切记不要轻信业务员所说的能通过，能投保，自己的身体状况自己是清楚的，隐瞒告知，导致的无法理赔问题，保险公司可是有权一分钱不退给你的哦）
那么通常预核保有两种情况：
1、人工预核保
说简单点就是把自身的健康状况告知给核保经验丰富的业务员或者保险核保专员，让业务员（专员）按照核保知识和经验给出相对应的预核保结果。（不过这里就要考验你能否找到一位经验丰富的业务员了）
2、在线预核保
其实就是通过各保险公司核保的大数据进行的，勾选的项目非常多，被保险人只要把与自己身体健康相对应的选项勾选就可以得到预核保的结果了。
注释：当然所有的健康问题不可能全部都在“在线预核保”的系统上出现，毕竟健康问题那么多，保险公司也只能针对大数法则进行，不过值得说明的就是健康有问题的小伙伴，可是会有很大可能被拒保的哦！不过小编可以悄悄告诉你想要投保也是会有别的应对方法的哦。
简单说预核保其实就是保险公司所做的一种不会留下拒保记录的核保服务项目，对于想要购买保险的消费者来说是一项很方便的服务，每位客户可以找自己的保险代理人协助自己进行预核保，如果不想那么麻烦也可以自己在网上找相关的工具、APP，或是在线预核保，不过小编要提醒，预核保其实是为了让我们在投保前先对自己的情况有较清晰的了解，尽可能的都要如实告知，不要贸然为自己投保，避免留下被拒保的记录，影响后续购买保险，因为自己的小聪明，最后阴沟里翻船了那就得不偿失了。
第二关：智能核保
智能核保其实也就是知道自己身体出现问题的被保险人，在购买保险的时候，可以直接进入系统预设好的自助核保页面，对保险公司线上的一套标准化的问卷进行如实填写，同时保险公司也会智能进行审核，在线处理客户的问题，快速快速高效知道客户核保结果，以便后续安排。
智能核保的优势在于能大大的省时省力，且可以快速知道核保结果，并且即使被拒保了，也不会留下记录，充分发挥核保灵活的一面，一边后续确定自身的投保计划方向。
不过要注意哦！不同的保险公司的智能核保系统的问卷和判断标准是不相同的，每家公司虽然在智能核保上大同小异，但是依旧会有些许出入，简单说就是相同处。所以如果被一家公司拒保了，不要慌，这个时候可以尝试多试几家保险公司，最终选择对自身投保最有利的一家公司投保就OK了。
在此之前，小伙伴们也要注意了，智能核保也不是万能的，在两种情况下，智能核保是没办法起作用的：
1、健康告知问卷中提到了，可在智能核保中的问题，但是并没有询问；
2、核保通病，就算是智能核保也不可能把所有的疾病或健康异常都涵盖在内，保险公司出于风险的考虑，会把一些疾病归纳在须人工核保确认的范围内，在这种情况下，则无法进行智能核保的哦。
如果一旦发生上述两种情况上述两种情况，那就只能通过人工核保来进行确认了。并且就与人工核保对比而言，智能核保是标准化的流程，核保没有那么灵活较为死板。如果自身的健康情况不是很严重的，只是被责任除外或加费，所以在选择的时候，如果在一家公司做了人工核保，不妨尝试多在几家不同的保险公司试试，选择对自己最有利的才是最好的。
真到了哪天健康问题很严重的地步，被智能核保拒保时或是人工核保拒保时，如果仅仅只是加费或责任除外承保其实也算是一件好事了，也可以说是一个很好的选择了。（小编想：大概只有真正遇到这种情况的时候，你才能理解，为什么以前保险代理人总是劝你早点买保险了。可惜没有后悔药）
第三关：投保务必如实告知
小编前几篇文章都有提到，这次小编再啰嗦一遍：投保时，一定要健康告知！一定要健康告知！一定要健康告知！
针对当前各家保险公司的核保条款依据、理论依据和操作方法，正确做好如实告知，进行投保，才是对自己最大的负责，千万不要等出险了时因为当初不如实告知，引发了无法理赔的时候才后悔。
可能这里会有小伙伴跳起脚来说：
“告知太多可能被保险公司拒保的啊!”
小编悄悄告诉你，其实健康告知也是有原则和技巧的哦。
首先我们先看看我们的保险法规定，《保险法》第十六条订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。简单来说也可以叫询问告知原则。翻译成“生活语言”就是投保人有如实告知的义务，但并不是所有的问题都需要进行告知。问了的才告知，没问到的，即使重要，我也没有告知义务。（不要夸小编太聪明）
有这样一个案例：
谢某买了一份人寿保险。之后，谢某因为牛皮癣，从而引发心脏病，继而身故。谢某的爱人，向保险公司申请理赔。
保险公司调查发现，谢某投保的时候就已经患有牛皮癣，而且服用免疫抑制剂等药品进行治疗长达两年之久。保险公司认为，投保人在投保时没有如实告知，故而发起拒赔通知。
这里可能大家都会觉得客户这是带病投保，应该不能理赔吧！
其实不然，由于受益人不服从保险公司的通知，认为，投保保险的时候保险公司的健康告知，并没有明确询问牛皮癣、皮肤病以及免疫抑制剂等药物使用情况，所以自己的爱人投保时没有告知的义务。
最后，通过法院的判决，法院决定判处保险合同有效，保险公司理应赔偿的结果。其中法院给出的理由是：我国《保险法》采用询问告知的立法形式，保险公司没有询问，投保人就没有告知义务。投保书中没有明示牛皮癣这个疾病，所以保险公司不能以此为由，拒绝承担保险责任。
从以上这个案例，其实是一个很好的突破口，针对健康告知，保险公司问到的就一定要说，不要隐瞒，如果因为隐瞒的问题足以影响后续理赔的，一旦出险，保险公司有权不承担责任，并且不退回所交的保费，你觉得损失大么？
说了那么多，那么大家
